¿Qué vivienda me puedo permitir con mi sueldo?

Sí, aunque no es lo habitual. Algunos bancos pueden estudiar financiaciones de hasta el 90% en casos concretos, generalmente cuando el perfil del solicitante es muy solvente — ingresos familiares superiores a 4.000€ netos al mes, estabilidad laboral contrastada y bajo nivel de endeudamiento. En estos casos el banco tiene más margen para negociar, pero siempre es una decisión discrecional de la entidad.

Existe también el Aval ICO del Gobierno, dirigido a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo, que permite acceder a financiación de hasta el 97% del precio de compra. Este aval público cubre el riesgo de la parte que el banco no financia normalmente, permitiendo comprar con mucho menos ahorro previo. Los requisitos incluyen que sea primera vivienda habitual, que los ingresos no superen ciertos límites y que la vivienda no supere un precio determinado.

Como mínimo necesitas el 20% del precio de la vivienda para la entrada más entre el 8% y el 12% adicional para gastos de compraventa. En total, calcula que necesitas entre el 28% y el 32% del precio final. Por ejemplo, para una vivienda de 200.000€ necesitarías entre 56.000€ y 64.000€ de ahorro previo.

Si tienes menos del 20% ahorrado, estudia si cumples los requisitos del Aval ICO — podría permitirte comprar con mucho menos ahorro inicial.

Sí, pero las opciones son limitadas. Con 1.500€ netos al mes tu cuota máxima de hipoteca es de 525€, lo que equivale a una hipoteca de unos 130.000-140.000€ a 30 años al tipo actual. Dependiendo de la zona de España donde quieras comprar puede ser suficiente o insuficiente — en ciudades grandes como Madrid o Barcelona es muy complicado; en ciudades medianas o zonas rurales es perfectamente viable.

Si eres menor de 35 años, el Aval ICO podría ayudarte a acceder a financiación del 97%, reduciendo significativamente el ahorro previo necesario.

Hay cuatro partidas que pagarás sí o sí: impuestos (ITP del 4-10% para segunda mano, IVA del 10% para obra nueva según comunidad autónoma), notaría (~1.000-1.500€), registro y gestoría (~600-900€) y tasación y certificado energético (~400-700€).

En total, calcula entre el 8% y el 12% del precio de compra en gastos. Para una vivienda de 225.000€ en Madrid, los gastos rondan los 20.000€, a los que hay que sumar 45.000€ de entrada — un total de unos 65.000€ de ahorro necesario.

Sí, si solicitáis la hipoteca conjuntamente el banco suma los ingresos de ambos titulares para calcular la capacidad de endeudamiento. Esto aumenta significativamente el importe al que podéis acceder. En nuestra calculadora puedes introducir los ingresos netos combinados de toda la unidad familiar para obtener el resultado conjunto.

Con el Euríbor estabilizándose en torno al 2,5%-2,7% en 2026, la hipoteca fija ofrece seguridad y tipos similares a la mixta. La hipoteca mixta puede ser interesante si esperas que el Euríbor baje significativamente, ya que los primeros años son a tipo fijo y después te beneficiarías de esa bajada. Sin embargo, la elección depende mucho de tu perfil y tolerancia al riesgo. Usa nuestra calculadora de vinculaciones para comparar el coste real de cada opción incluyendo las bonificaciones del banco.